银行业务经理内控合规管理经验交流：认真履职尽责,依法合规操作（全文完整）

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　银行业务经理内控合规管理经验交流：认真履职尽责 依法合规操作 银行业务经理内控合规管理经验交流：认真履职尽责 依法合规操作

　认真履职尽责 依法合规操作

　自从担任业务经理以来，我始终以“抓内控、防风险”为核心，以“管理达标标准”为准绳，以《业务经理重点监控要点内容》为防控重点，认真做好日常监控、柜面业务授权、内部控制、合规检查等项工作，从而使所在行的业务差错率明显降低，有效地堵塞了各类风险和案件，确保了业务经营持续健康发展。

　一、做好日常监控，把风险隐患控制在每一个环节

　为了能够更好地履行日常监控职责，我对每个风险环节进行布控。

　一是对应清零帐户进行三查。首先要求前台操作人员做好防范检查,对于日常使用频率较低的帐户，做到随用随查，以确保帐户余额为零。对于日常使用频率较大、使用人较多的帐户指定专人进行检查，发现余额不为零及时向我汇报，我立刻组织人员进行查找，直至帐户余额为零。其次要求中台人员于每日下班前对帐户余额进行通查（第二查），如有异常情况及时向我汇报。最后我通过数据监控系统对进行实时监控（第三查），确保应清零帐户余额全部为零后，监督柜员执行机构签退。

　 二是对暂收暂付帐户进行日核、月查。每日暂收暂付挂销帐款项进行严格审查，保证帐户使用的合规性，督促监控人员每日对暂收暂付款帐户进行帐卡核对，我每月对登记簿使用情况、资料保管情况进行检查，并对帐卡进行核对。

　三是对联行业务处理情况进行两头堵。每日营业终了前督促中台人员及时处理各系统往来报文，信息类报文。次日我通过报表系统检查，发现未处理情况，督促柜员及时处理，避免产生超期挂帐。

　四是在准入环节下功夫，将风险客户拒之门外。在对公帐户开户业务监控过程中，除在开户授权时对开户手续开户流程严格把关外，尤其注重对“三个工作日”执行情况的监控保证“三个工作日”规定的严格执行。

　五是对日常业务操作实施全程监控。重点是监控账户管理、印章保管和使用、重要空白凭证的管理、承兑汇票管理、柜员尾箱管理等情况。我主要是对照省行下发的各类业务操作流程和管理达标手册，通过翻看传票和现场观察等方式，检查前台柜员是否按照操作流程办理业务，对发现的与要求不符的环节，及时与经办人员勾通整改，对于柜员无力解决的环节，向主管领导汇报，能更正的及时更正。不能更正的逐级上报。

　六是做好内部帐务核对工作。

　每周对柜员尾箱现金和重要空白凭证进行帐实核对，每月对暂收暂付款挂账、长期不动户、贴现票据、银行承兑汇票底卡、单位定期存单底联等进行核打，并与报表数据进行核对。

　 二、严格柜面业务授权，杜绝自身操作风险。

　对于应由业务经理审批授权业务，我严格按照操作流程进行认真审核后在系统内核准。

　三、强化员工风险意识，营造良好的内控范围。

　通过多年的基层工作经验，我越来越清晰地感到，让员工认识到自身岗位上存在的风险点至关重要。因此面对层出不穷的操作系统，和参差不齐的人员素质，我觉得应从源头上杜绝风险苗头的产生，并想办法引导员工在潜移默化中认识到合规操作的重要性。力求将各种隐患消灭在萌芽状态。

　（一）首先让员工了解风险无处不在，防控风险应从保护自我做起。

　工作经验不足或风险教育方法的欠缺导致柜员对风险的存在及后果缺乏一定的认识，许多柜员认为只要把工作做完了就行了，进一步说自己的业务只要经得起检查就行了，根本没有什么后顾之忧，通过言行身教让柜员懂得防范风险的重要性。

　（二）提升员工业务技能是防范风险的重中之重。

　近年来，各条线各岗位新的操作流程层出不穷，日新月异，导致员工操作不够熟练，影响其进行合规操作，为此我把业务培训辅导工作当作风险防范的重点全力抓好。

　1、有针对性的开展辅导工作。在日常工作中会经常发现一些业务的薄弱环节，如果是个别柜员存在问题，我就一对一对其进行辅导；如果是共性问题，我就利用支行周例会期间对所有前台柜员进行讲

　解。

　2、加强对重点业务、岗位及员工的培训。

　（三）增强警示教育，抑制道德风险的发生

　一些大的案件往往产生于道德风险，总让人觉得防不胜防，涉案人往往对业务研究的很透，通过钻规章制度的空子犯案，这就要求我们在日常工作中做好查漏补缺的同时，做好警示教育，并对员工的思想动态进行多观察，对经常不按常规操作的人员的业务进行重点监控。避免因其一念之差而发生案件。

　四、及时“充电”，不断加强自身业务学习。